Содержание:
- Понятие автоматического погашения кредита.
- Списание долга по кредиту банком.
- Как происходит процедура автоматического погашения.
- Настройка автоплатежей.
- Преимущества и недостатки автоматических платежей.
- Что делать, если деньги списались, а платеж не прошёл.
Автоматическое погашение предполагает выполнения денежных переводов по кредитному договору без участия плательщика. Эта опция выгодная заемщикам, которые вынуждены одновременно исполнять несколько обязательств. Благодаря автоматизации не нужно каждый раз вручную выполнять платежи.
Что такое автоматическое погашение кредита?
Автоматическое погашение — один из способов перечисления средств на счет кредитора. Деньги переводятся без участия заемщика. В соответствии с этим методом, банк взимает определенную сумму со сберегательного или расчетного счета клиента. Платежи обрабатываются с установленными интервалами, как правило, ежемесячно.
«Автоплатёж» является альтернативой ручных переводов. Эта опция в большинстве случаев облегчает процесс исполнения обязательств, снижая риск возникновения просроченных выплат вследствие невнимательности плательщика.
Автоматизацию можно использовать при оплате ипотеки, рассрочки, кредита наличными и задолженности по карте. Платежи могут осуществляться в течение ограниченного срока, необходимого для полного погашения долга.
Когда банк может автоматически взимать платежи по кредиту?
Способ погашения кредита определяется кредитным договором. Если в документе указано, что задолженность нужно погасить самостоятельно, заплатив соответствующую сумму на определенный счет, банк не сможет вывести средства автоматически. Таким образом, во избежание проблем с платежами следует внимательно изучить договор.
Автоматическое погашение кредита доступно в следующих случаях:
- У заемщика есть зарплатная карта, сберегательный или расчетный счет в банке.
- Заемщик планирует погашать кредит с помощью безналичных расчетов.
- На банковский счет заемщика регулярно зачисляются средства.
- Денежных поступлений достаточно для своевременного погашения задолженности.
- Срок действия банковского счета не ограничен или превышает период погашения кредита.
В большинстве случаев банки не предоставляют клиентам выбор, навязывая ручную или автоматическую форму выплат. Однако потребитель можете подать запрос на изменение способа оплаты. Некоторые банки отклонять такие заявки, поэтому вопросы, связанные с погашением, следует решать на этапе согласования условий договора.
Выгодные дебетовые карты с онлайн-заявкой
Как использовать автоматическое погашение долга?
Процесс автоматизации начинается с письменного соглашения между клиентом и кредитором. Банк списывает средства со счета в соответствии с расписанием, согласованным по договору. Плата за кредит перечисляется на банковский счет в день, который определяется графиком выплат. При этом на балансе должна находится необходимая сумма.
Регулярные платежи работают следующим образом:
- Стороны кредитного договора согласовывают условия автоматического погашения задолженности.
- Составляется шаблон платежа, на основании которого будут выполняться выплаты.
- Выбирается сумма, которая каждый месяц будет автоматически перечисляться на счет кредитора.
- Банк без участия клиента совершает запланированный платеж в согласованную договором дату.
- После успешной обработки финансовой операции формируется квитанция.
В зависимости от условий сделки могут взиматься равные или убывающие платежи. Кроме "тела" кредита заемщик выплачивает начисленные банком проценты и комиссии. Кредитор вправе внести в договор пункт, согласно которому у него есть возможность списать со счета неустойку, штраф или пеню, если клиент просрочил регулярный платеж либо допустил иное нарушение, предусматривающее санкции.
Банки выполняют финансовые операции в рабочие и нерабочие дни, поэтому для платежей необходимо выбрать удобную дату. Обычно выплаты производятся сразу после получения заемщиком регулярного дохода. Например, если работодатель начисляет заработную плату 20 числа каждого месяца, автоматический платеж можно запланировать на 23-27 число.
Займы до зарплаты с онлайн-заявкой
Как настроить автоматические платежи по кредиту?
Банки активно внедряют системы автоматизации платежей. С помощью таких инструментов они стремятся облегчить процесс погашения кредитов, одновременно снижая риск возникновения просроченных выплат.
Опцию автоматического погашения можно активировать:
- Позвонив на горячую линию банка.
- Посетив отделение банка.
- Подав заявку в личном кабинете.
Платежи осуществляются автоматически только после согласования. Стороны должны утвердить такой способ оплаты в письменном виде. Обработку транзакций может производить как кредитор, так и посредник. В таком случае понадобится постоянное поручение. После привлечения сторонней службы обслуживание ведется от имени кредитора.
Порядок активации регулярного платежа:
- Согласование с кредитором возможности автоматического погашения.
- Составление шаблона – заполнение бланка регулярного платежа вручную.
- Проверка персональных данных и банковских реквизитов для оплаты.
- Одобрение запроса, подписание договора и постоянного поручения.
Оформить соответствующий запрос можно на сайте или в приложении банка. Прежде чем подавать заявку, следует изучить все нюансы системы автоматических платежей. Чтобы получить актуальную информацию по этому поводу, необходимо обратиться в офис или на горячую линию банка.
Автоматическое погашение можно настроить самостоятельно, войдя в личный кабинет через систему мобильного или интернет-банкинга. Банк создает шаблон, который используется при каждом платеже. Чтобы гарантировать своевременное погашение задолженности, клиенту нужно лишь обеспечить доступности средств на счете.
Спецпредложения по кредитам на любые цели
В ходе составления составлении шаблона:
- Указываются персональные данные плательщика и информация о получателе денег.
- Раскрываются сведения касательно назначения платежа.
- Вводятся реквизиты банковских счетов, участвующих в транзакциях.
- Выбирается дата, периодичность и сумма регулярных выплат.
В день совершения платежа банковская система проверяет баланс. На счете должна находиться сумма, достаточная для осуществления выплаты. Размер регулярного платежа по кредиту при этом может меняться с учетом выбранной схемы выплат (аннуитетная или дифференцированная).
После проверки баланса возможно два варианта развития событий:
- Если средств достаточно, выполняется намеченный платеж. Оплата происходит в срок. Деньги перечисляются в счет погашения кредита.
- Если средств недостаточно, платеж откладывается. Повторная проверка, как правило, выполняется на протяжении от 3 до 14 дней. В связи с возникновением просроченного платежа начисляется неустойка. При отсутствии средств после повторной проверки намеченная выплата считается пропущенной.
Возникновение просроченных платежей не приводит к расторжению договора. Автоматическое погашение можно продолжить в штатном режиме после устранения проблем со своевременным пополнением счета. В следующем платежном периоде система снова проверит баланс. Оплата произойдет, если на нем будут средства.
Система снимет со счета столько денег, сколько нужно для выполнения платежа. После совершения операции будет сформирована квитанция, которую банк пришлет на электронную почту или сохранит в личном кабинете клиента.
Плюсы и минусы автоматического погашения кредита
Автоматическое погашение является удобным решением, но у него есть и ощутимые недостатки. Прежде чем активировать эту опцию, необходимо проанализировать не только преимущества такого способа платежей, но и его отрицательные стороны.
Преимущества:
- Нет необходимости регулярно делать переводы вручную на банковский счет.
- Отсутствуют проблемы, связанные с несвоевременной оплатой взносов.
- Доступна легкая настройка автоматизации без дополнительных расходов.
Автоматизация погашения – бесплатная услуга. За активацию и настройку такой функции не нужно платить. Тем не менее кредитором или посредником может начисляться комиссия за обработку платежей. Тарифы зависят от банка.
Недостатки:
- На счету, с которого взимаются средства, должна хранится установленная по договору сумма. В случае отсутствия денег, например, если работодатель задержит выплату заработной платы, с обработкой платежа возникнут проблемы.
- Плательщик не может контролировать вывод средств в счет погашения задолженности. Транзакция будет выполнена по графику, даже если заемщик не хочет делать платеж.
- Если счет для автоматических выплат открыт не в банке, где оформлен кредит, начисляется дополнительная комиссия. Платеж зависит от тарифов посредника.
В некоторых банках, несмотря на автоматизацию, средства нужно вносить на технический счет. Если клиент переводит слишком большую сумму, отменить транзакцию не получится. Придется ждать, пока банк погасит остаток задолженности. Такая ошибка представляет опасность для людей, у которых нет сбережений.
Процесс обработки транзакций управляется электронной банковской системой. При автоматизации практически никогда не бывает ошибок в начисляемой сумме. Технические сбои – редкое явление, но о любых трудностях следует сообщать в банк как можно скорее.
Рекомендуемые кредитные карты с онлайн-заявкой
Что делать, если банк не обработал платеж по кредиту?
Если система даст сбой и не снимет со счета сумму, соответствующую размеру платежного взноса, нужно немедленно уведомить банк. Решение будет зависеть от причин, которые привели к возникновению ошибки.
На счете имеются средства
Если платеж не выполнен по вине банка, штраф за просрочку не начисляется. Заемщику нужно как можно скорее прояснить ситуацию. Для этого следует обратиться на горячую линию или посетить отделение банка. Плательщику необходимо зафиксировать код и текст ошибки, с которой он столкнулся.
После устранения технического сбоя автоматизированные платежи будут возобновлены. Организация, которая занимается обработкой транзакций, несет ответственность перед клиентами. Она обязана выполнить отклоненную операцию или вернуть владельцу счета денежные средства, которые сняты по ошибке.
Средства на счете отсутствуют
Трудности с выполнением платежа могут произойти по вине клиента. Например, в случае неправильной настройки порядка автоматического погашения кредита. Однако чаще всего проблемы возникают, когда на счету нет необходимой суммы.
Если в день автоматического погашения на балансе недостаточно денег, банк попытается взыскать их повторно. Количество повторных запросов зависит от условий договора. Если при последующих попытках на счете все равно не будет нужной суммы, с клиентом свяжется сотрудник банка.
Дальнейшие попытки взыскания средств после возникновения просроченной задолженности связаны с дополнительными расходами. Прежде чем вернуться к погашению по стандартному графику, помимо пополнения счета, придется погасить проблемный платеж.
