Карта рассрочки «Халва» – кредитный продукт от «Совкомбанка», предлагающий своим клиентам возможность приобретения товаров в рассрочку по специальной программе в партнерских магазинах. Насколько выгодно в действительности это предложение?
Содержание статьи:
- Как работает карта Халва?
- Какую выгоду имеют банки и магазины?
- Предлагаемые условия по «Халве».
- Кому может потребоваться карта и какие требования.
- Плюсы использования карты.
- Недостатки.
- Целесообразность оформления карты рассрочки Халва.
Принцип работы карты «Халва»
Программа действует в магазинах или сетях, заключивших соглашение о партнерстве с банком. Схема выглядит следующим образом:
- покупается товар;
- долг погашается в течение 12 месяцев, автоматически разбиваясь на равномерные платежи.
Не исключено увеличение срока рассрочки на период от 3 до 18 месяцев (бонус предоставляется за дополнительную плату).
Если снять с карты наличные, то рассрочка дается на 3 месяца с внесением равных платежей. Срок рассчитывается по каждой транзакции отдельно. Конечно, клиенту при этом не запрещается досрочное погашение.
В чем интерес банка и магазинов
Закономерный вопрос, т. к. в экономике действуют свои правила. Однако ответ прост. Банк привлекает дополнительных клиентов, которые открывают кредитную карту. И с ее помощью платят не только в партнерских магазинах, но и за услуги и товары вне сети. Кроме того, время от времени тот или иной владелец карты снимает наличные. Торговые компании платят банку комиссию, но в этой схеме они не остаются без выигрыша. Продажа товаров в любом случае осуществляется с прибылью даже с учетом комиссии, отданной банку. Таким образом, беспроцентный кредит существует, но только для покупателя.
Реклама банка
На сайте банка указаны следующие условия использования карты:
- ставка от 0%;
- лимит до 350 тыс.;
- льготный период – 1095 дней;
- бонусные программы;
- бесплатное обслуживание;
- начисление процентов на остаток.
Никого прямого обмана нет, но остается множество нюансов.
Потенциальные клиенты
Среди возможных клиентов:
- граждане от 20 до 75 лет;
- постоянная регистрация места проживания;
- заявитель официально трудоустроен не менее 4 месяцев перед обращением.
Решение по карте принимается на основе пакета документов. Чаще всего это:
- копия паспорта;
- копия трудовой книжки;
- справка о доходах.
Желающих получить повышенный лимит могут попросить предоставить сведения об имуществе (автомобили и недвижимость).
Банк лояльно относится к заемщикам, которые используют карту для получения зарплаты и пенсии. Заявка через интернет упрощает процедуру, но все равно придется посетить офис банка с оригиналами документов.
Преимущества использования карты
Карта открывается бесплатно, за обслуживание банк не берет дополнительной комиссии. Подобные предложения почти не встречаются в российской банковской системе. Владельцу карты не придется следить за оплатой еще одной услуги.
Рассрочка бесплатная, т. е. при покупке товара со стороны магазина не производится дополнительных начислений. Все взаиморасчеты между клиентом и банком осуществляются без участия клиента. Рассрочка распространяется на все товары, предлагаемые в партнерской компании.
Банк стремится включить в сеть дополнительных партнеров независимо от размера бизнеса.
Желающие могут заказать карту в любом регионе страны, т. к. банк работает везде. Кроме того, открыта возможность заказать пластик через интернет на сайте банка.
Карта предполагает возможность возврата части средств за покупки, но банк ограничивает размер этой суммы 1500 рублями в месяц. Ставка по программе возврата – до 1,5%.
Отсутствие первоначального взноса при покупке товара. Расчет производится по стандартной схеме, как при стандартной кредитной карте.
Сведения о партнерских магазинах и сетях можно найти или на сайте, или при помощи специального приложения, разработанного банком. Перечень компаний постоянно обновляется.
Существенное отличие от кредитных карт других банков: если положить собственные деньги и обналичить их, комиссия с клиента не взимается.
Картой можно пользоваться без ограничений, главное условие – не забывать пополнять счет, чтобы не начисляли пеню и не взыскивали деньги через суд. Если клиент активен и не допускает просрочек, повышается лимит.
Через смс-сообщения предоставляется информация обо всех проведенных операциях, напоминания о дате и размере ближайшего платежа. Клиенту услуга ничего не стоит.
Открыт доступ к личному кабинету в интернете, через который проверяется баланс счета, отслеживаются операции, контролируются расходы и обеспечивается управление иными функциями.
«Халва» подключена к системе бесконтактных платежей, исключающей введение защитного кода при каждой покупке.
Подписка «Халва» дает дополнительные преимущества: начисляется увеличенная ставка на остаток средств личных на счету, повышенный размер кэшбека и период срок рассрочки. Подписка становится доступной при открытии карты.
Если клиент сделал несколько покупок, то система аккумулирует сведения и формирует единый счет на оплату. Это помогает избежать путаницы в обязательствах перед банком.
Клиентам предлагается множество способов пополнения счета:
- терминалы или кассы отделений банка;
- отделения почтовой службы;
- партнерские организации;
- перевод с других карт (комиссия за пополнение не взимается).
Если по каким-то причинам не удается пополнить счет иными способами, то можно воспользоваться услугами других банков или через терминалы, не принадлежащие «Совкомбанку».
Многие считают такое количество плюсов подозрительным. Однако они способствуют при правильном использовании существенной экономии.
В чем минусы «Халвы»
Программа действует исключительно в магазинах или компаниях партнерской сети. Вне рамок сети карта действует как обычная кредитка.
«Халва» оформляется после проверки платежеспособности и кредитной истории заявителя. Банк часто отказывает в выдаче пластика. Причиной могут служить небольшие доходы, незакрытые займы в других банках, иные существенные статьи расходов – все это, по мнению банка, повышает риски просрочки.
Первоначальный лимит отличается от указанного в рекламе. Здесь придется выполнить ряд условий, которые по силам немногим:
- депозит в размере 1 млн руб.;
- 6 месяцев активного использования продукта;
- ежемесячный оборот по счету клиента составляет не менее 500 тыс. руб.
Если в течение 6 месяцев нет движений, карта автоматически блокируется, новую открывают уже за плату в размере 450 руб.
Кроме сообщений о движении средств, об операциях клиент получает рассылку от всех партнеров «Совкомбанка». Это гарантирует постоянный поток сообщений в течение дня, быстро заполняющий память телефона.
Кредитное соглашение предусматривает штраф в размере 3000 руб., если в течение 5 дней не сообщено об изменении персональных данных (наиболее распространенный случай – вступление в брак).
Компании, работающие в партнерской сети, вправе отказать в покупке товара или услуги в рассрочку, несмотря на то что на него распространяется действие акции. Здесь или придется обращаться в другую компанию, или полностью оплачивать приобретение. Правда, возможны и исключения, но размер комиссии составит 290 руб. + 1,9%. Продолжительность рассрочки составляет не более 2 месяцев.
Несмотря на обещание банка установить рассрочку на 12 месяцев, в реальности все делается иначе. Партнеры вправе установить иной период рассрочки. Чаще предлагается оплата в диапазоне от 3 до 6 месяцев. Уточнять нужно непосредственно в магазине.
По «Халве» кредитный лимит может быть снижен банком без предупреждения.
В соглашении на выдачу кредитной карты есть условие о передаче третьим лицам данных клиента, иными словами, в случае образования долга его передадут коллекторам.
Открытие «Халвы» обязывает указать стационарный телефон, по которому можно связаться. В заявлении необходимо еще представить данные ближайших родственников.
В партнерскую сеть включаются магазины, которые уже имеют солидный оборот. Речь не идет об объектах в глубинке, где у людей нет денег порой даже на минимальный набор товаров и услуг.
Стоит ли оформлять карту
Ответ зависит от обстоятельств и предпочтений потенциальных клиентов. Одни перечисленные минусы считают более существенными, чем плюсы, другие – наоборот. Вопрос заключается скорее в уровне доходов потенциального заемщика и в доступности партнерской сети, наличии нужных товаров именно в партнерской сети.
