Иногда возникают ситуации, когда требуется денежная сумма в большом размере. Выход один – обратиться в банк за заемными средствами. Крупную сумму наличных денег на долгий срок можно получить при оформлении банковского продукта под залог недвижимости. В каждой кредитной организации по данному типу кредитования предусматриваются различные ставки. Так как размер заемных средств большой, то разница в процентной годовой ставке играет решающую роль при выборе банка.
Какие объекты недвижимости могут быть залогом при оформлении ссуды
Виды недвижимости, которые могут быть обеспечением кредита, закреплены в отечественном законодательстве. К ним относят:
- частное жилое домовладение, с прилагающимся к нему земельным участком. Имеется один нюанс – имущество не находиться в аресте, под ипотечным кредитованием, не в аварийном состоянии. Иначе ссуда под залог дома не оформляется;
- таунхаус с участком земли. Условия для использования в качестве залога равнозначны частному жилому дому. Перед получением кредита производится оценка недвижимости по рыночной стоимости;
- квартира в многоквартирном доме. Единственное условие – приватизация имущества;
- нежилое помещение в многоквартирном доме;
- отдельное здание.
В случае, если обеспечением предоставления ссуды является нежилое помещение, то для его использования в качестве залога достаточно подтвердить факт собственности, других ограничений нет.
Сумма кредита под залог недвижимости может отличаться от той, которую запросил клиент. Денежный размер заемных средств зависит от двух факторов: стоимости, предоставляемой в залог недвижимости, и кредитной истории клиента.
Требования к недвижимости и заявителю
При оформлении кредита под залог недвижимости банки предъявляют к предмету обеспечения и клиенту определенные требования. Основное из них – удовлетворительное состояние залоговой недвижимости. Финансовое учреждение не принимает дома, требуемые ремонта и находящиеся в аварийном состоянии. Второе условие получения заемных средств – имущество должно быть приватизировано. Еще один нюанс – наличие полного комплекта документов, подтверждающих право собственности. Прием квартиры в качестве залога не возможен в случае прописки в ней несовершеннолетних детей и престарелых людей. От заемщика банки требуют наличие хорошей кредитной истории. Чем она лучше, тем выгоднее для заявителя, увеличивается возможность оформить ссуду под более низкий процент.
Важно знать. Наличие справки формы 2-НДФЛ, подтверждающей ежемесячный доход заявителя, способствует получению более крупной денежной суммы на выгодных условиях.
Порядок оформления кредита под залог, документы
Для получения кредитных средств потребуется немаленький комплект документов, который отличается в разных учреждениях. Но все банки не будут рассматривать заявку клиента без паспорта, удостоверяющего личность. Большинство финансовых учреждений просят с заявителя справку, подтверждающую доход. Особенно в случае запятнанной кредитной истории. Имеются и организации, не требующие с клиента доказательства платежеспособности. Кроме того, для залога нужно подтвердить право собственности на недвижимость. Полный набор необходимых документов, предоставленный в банк, повышает вероятность одобрения ссуды под залог недвижимости.
Важно знать. Заемщику следует помнить, что банк, не требующий предоставления большого количества бумаг, предлагает наиболее худшие условия кредитования, чем финансовое учреждение, которое запрашивает с клиента полный комплект документов.
Топ-10 банков, выдающих кредит под залог недвижимости
По статистическим данным составлен рейтинг крупных российских банков, выдающих кредиты под залог недвижимости.
Пальму первенства занимает «Абсолют Банк»
Выдающий ссуду сроком от трех до пятнадцати лет. Заемщик может получить как минимум пятьсот тысяч рублей, а как максимум – пятнадцать миллионов рублей. Годовая ставка в этом банке от 14,75 процентов. К заемщику предъявляются следующие требования:
- возраст от 21 года до 65 лет;
- обязательное страхование предмета залога, потери трудоспособности;
- в качестве залога выступает квартира в многоквартирном доме;
- возможно дополнительное обеспечение кредита – поручитель;
- набор документов: российский паспорт, копия трудовой книжки с печатью и подписью работодателя, справка 2-НДФЛ или по форме банка, подтверждение права собственности;
- для индивидуальных предпринимателей необходима налоговая декларация;
- для адвокатов и нотариусов требуется декларация по форме 3-НДФЛ;
- трудовой стаж не менее полугода на последнем рабочем месте.
Для «Абсолют Банка» характерна гибкая система подтверждения доходов, длительный период кредитования и выдача крупной суммы, но процент одобрения заявок низкий, в отличие от других банков.
На второй строке рейтинга размещается «Сбербанк»
Заемные средства предоставляются на срок от одного года до двадцати лет. Сумма кредита от пятисот тысяч рублей до десяти миллионов. Процентная ставка составляет от 14 до 15,75 %. Ссуда под обеспечение выдается при соблюдении следующих условий:
- возраст заемщика от 21 года до 75 лет;
- страхование жизни и здоровья;
- под залог берутся жилой дом, гараж, земельный участок;
- комплект документов, включающий в себя паспорт РФ с наличием в нем прописки; документы по залоговому имуществу: договор купли-продажи или дарения, отчет об оценке стоимости, свидетельство о государственной регистрации и выписка из единого реестра, технический или кадастровый паспорт, нотариальное согласие мужи или жены на передачу недвижимости под залог; справка 2-НДФЛ или по банковской форме;
- для людей пенсионного возраста требуется справка о размере пенсии;
- бизнесмены предоставляют налоговую декларацию;
- минимальный стаж работы на текущем месте – шесть месяцев.
Подробнее о том как взять кредит в Сбербанке.
Третья позиция перечня принадлежит банку «Зенит»
Кредит могут оформить лица в возрасте от двадцати двух до шестидесяти пяти лет. Банк выдает заем под залог недвижимости в размере от двухсот семидесяти тысяч рублей до четырнадцати миллионов, срок кредитования лежит в диапазоне от года до пятнадцати лет. Ставка по такому кредиту от 15 до 18 процентов. Обеспечением ссуды является жилая собственность заемщика или третьих лиц. Доходы необходимо подтвердить справкой.
Четвертое место занято банком «Восточный Экспресс»
Период кредитования идентичен «Сбербанку», достигает двадцати лет. Размер предоставляемых заемных средств составляет от трехсот тысяч рублей до пятнадцати миллионов, получить их могут люди в возрасте от двадцати одного года до семидесяти шести лет. Минимальная годовая ставка – 12 %, а максимальная – 26 процентов. Предмет залога – квартира, коттедж с земельным участком, частный дом с наделом земли, коммерческая недвижимость.
Пятая строка рейтинга – «Норвик Банк»
Ссуда выдается на срок в двадцать лет, минимум денег, который банк может предоставить заемщику, составляет триста тысяч рублей, а максимум – 8 миллионов рублей. Процентная ставка по кредиту – от 8.8% годовых.
Шестым по счету в рейтинге следует «ТрансКапиталБанк»
Минимальная сумма кредита, такая же, как и в предыдущем банке, а максимальная – двадцать миллионов рублей. Диапазон годовой ставки варьируется в пределах от 16,5 % до 20 %. Воспользоваться банковским продуктом могут люди в возрасте до семидесяти пяти лет, но не моложе двадцати одного года.
Под номером семь идет «Банк Жилищного Финансирования»
Клиенту доступна сумма в размере от пятисот тысяч рублей до десяти миллионов. В отличие от других банков, срок кредитования меньше, достигает только десяти лет. Под залог берется только квартира. Заемщикам предлагается ссуда со ставкой от 16,9 до 20,1 процента. Выдается только до шестидесяти пяти лет.
Восьмая позиция отведена «Райффайзенбанку»
Сумма займа ограничена девятью миллионами рублей. Ставка банка по кредиту – от 17 процентов. Для рассмотрения заявки и ее одобрения требуется справка о доходах, подтверждающая заработную плату, как минимум в двадцать тысяч рублей.
Девятую и десятую строчку рейтинга занимает «Уральский Банк Реконструкции и Развития» и «Ак Барс Банк»
Срок кредитования составляет от десяти лет и до пяти лет соответственно.
Займы с онлайн-заявкой
Можно ли оформить ссуду под залог недвижимости онлайн
К сожалению, оформить кредит под залог недвижимости в онлайн режиме не предоставляется возможным, но подать на рассмотрение заявку онлайн можно. Для дальнейшего оформления ссуды клиента приглашают в офис банка с полным пакетом необходимых документов.
Обязательно ли подтверждение дохода для оформления ссуды?
Подтвердить ежемесячный доход справкой с места работы просит большинство финансовых организаций. Но существуют учреждения, предлагающие свой продукт, без указания и подтверждения заработной платы или иного дохода.
